芝麻信用分目前的适用范围是不是仅限于年轻人的小额消费贷款?胡滔对此予以否认。她告诉网易 科技 ,芝麻信用希望对所有人的信用进行评估,而不仅仅是年轻人。
芝麻信用分开始公测之后,网上有人声称可以“刷分”,即帮助提高芝麻信用分。俞吴杰强调,现在声称可以“刷分”的都是骗子。
他解释,芝麻信用分的整个模型有极其复杂的机器 算法 , 算法 下面有很多的变量,如果追溯到源头的数据可能就有成千上万个,每个变量都很重要但是又是有限的。他说:“而且我们会加很多很稳定的机制,比如说转帐也好还款也好,我们不会看你昨天一天前天一天,我们会看你很长一个历史是不是持续在做这样一件事情。所以这个就会导致,第一你找不出任何一个点能够给你的信用带来巨大提升,第二机器 算法 本身是一个相对黑匣子的东西,你不知道你的这个行为最后到底是否有直接关系,尤其是当我们应用了更加复杂的 算法 以后都不是一个线性的关系,不是做了一件事就一定对结果有正向的影响。它是一个非常复杂的网络系统,网上看到的各种涨分秘籍在我个人看来非常可笑。”
此前,据财新报道,央行给予八家征信机构六个月准备期可能出于两条顾虑:其一是数据的第三方问题,其二便是如何保护隐私。
当时,俞吴杰在关于隐私保护方面介绍,芝麻信用从信息的调用、运算、应用等层面保护用户个人信息:
第一,很多数据,不是存在芝麻信用,而是在各数据源,如政府机构、合作伙伴、电商平台等。
第二,得到芝麻用户的授权,我们的系统才会调用各数据源和用户相关的数据,这个调用过程是没有人工参与的,都是系统运营的。
第三,系统运营的过程,会通过运算规则的设置,按照法规要求,不碰种族、血型、宗教、信仰等等信息。
第四,整个数据开发团队有很好的防护墙,只有核心成员知道系统运营的内核是什么。但即使他们知道运营规则,也不能接触到用户的信息,整个计算是在黑匣子里。
第五,只有在用户授权的情况下,第三方才可以调用用户的芝麻分等信用数据。
其表示,从用户数据的调用、运算,到第三方对信用分等的使用都是在用户授权的前提下进行,芝麻评分全过程工作人员不接触用户的信息,一切均由系统运营,确保用户隐私全程保密。
关于独立第三方的问题,当时芝麻信用商务拓展负责人邓一鸣的解释是,一方面芝麻信用仅有少部分数据来自“阿里系”,另一方面蚂蚁金服和阿里巴巴都是平台,本身不买卖货物,基本没有自营,因此产生的数据本就属于第三方数据。“对于这个解释,监管层是认同的。”邓一鸣说。
现在,芝麻信用对这个问题给出了更好的答案。胡滔介绍,芝麻信用是独立的一家注册在杭州的征信公司,这个是物理上、组织架构上的独立。另外在董事会层面,芝麻信用邀请了金融界一位非常有影响力的华人董事,他将在芝麻信用董事会中拥有相当的权限,每一次会议和董事会的决议都可追溯、可查询。“希望他能够参与到我们整个公司的监督里面。其实最核心的是保护消费者的利益,特别是个人隐私权保护能不能很好的落到实处。第二个非常重要的,就是我们独立性这块,和集团内其他的业务单元和子公司的关联交易的独立性保障。”
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