“资产配置型”主要以标准类资产，即在交易所交易的股票、债券、ETF、基金以及期货衍生产品为投资标的，接受客户部分或全权委托，提供上面的（A）、（B）、（C）类服务内容的机器人。这种类型的机器人投顾的服务标准、要求都是最高的。这类机器人投顾主要是应用在投资范围是标准类资产的场景。主要功能包括：资产类别选择、投资组合选择、交易执行以及风险管理。它不拥有独立的客户账户体系，客户的账户体系都由第三方管理和资金托管。
很多大型资产管理公司、商业银行由于不仅具备独立的客户账户体系，同时也有很强的资产配置手段和工具，因此通常能够同时为客户提供上述两种类型的投顾服务，我们称为“资产管理型”的机器人投顾。
二、机器人投顾的工作原理
一个标准的人工智能系统模型如下图所示：
具备人工智能特征的机器人投顾大都参考这种标准模型进行设计开发和实现。“机器人投顾”是一个复杂的大型人工智能系统。由于保密的原因，无法详细了解国外类似公司的技术细节。
笔者以北京资配易投资顾问有限公司（以下简称“资配易”）推出的国内首家机器人投顾为实证，详细说明机器人投顾的工作原理。
资配易的机器人投顾主要为客户提供标准类资产的投资顾问服务，属于“资产配置型”机器人投顾。它在不改变客户现有账户体系、不对客户资金进行任何操作、在客户现有证券投资账户基础上提供如下服务内容：
投资规划：根据用户的拟投资金额、期限、预期收益以及风险偏好进行单期和跨期的投资计划的拟定；
投资组合：根据投资计划为客户构建投资组合和投资组合的调整；也可以对用户自定义的投资组合进行诊断、看护（盯市、预警和风险提示等）服务。
交易执行：由于采用更好的算法，大数据分析系统能够比普通投资人更好的择时（在交易时间段内选择最优的价格进行买或卖的操作）。资配易可以为客户定制一个完全属于客户自己所拥有的智能交易代理（AI），这个智能交易代理完全在客户的授权范围内执行交易7。交易需要的买卖信号，由客户向资配易系统订阅。
风险管理：采取不间断盯市的策略，能够依据预先与客户商定（或资配易公司推荐）的风险管理规则对客户的投资组合进行各种风险管理操作，包括调仓、平仓、补仓。
除了语言沟通外，用户对于资配易的机器人投顾业务的感受与人工模式是几乎分辨不出来的。为实现上述工作任务，资配易开发了完全具备自主知识产权的证券投资人工智能系统（“SIAI”）。SIAI的示意图如下：
